Pentingnya Perencanaan Pensiun dalam Pengelolaan Kekayaan

Perencanaan pensiun merupakan salah satu aspek krusial dalam pengelolaan kekayaan yang sering kali diabaikan. Banyak orang cenderung fokus pada tujuan keuangan jangka pendek, seperti menabung untuk pendidikan atau membeli properti, tanpa menyadari bahwa pensiun yang nyaman membutuhkan persiapan yang matang. 

Menurut Badan Pusat Statistik (BPS), usia harapan hidup (UHH) orang Indonesia diperkirakan akan meningkat menjadi 72,4 tahun pada tahun 2035. 

Pada saat itu, jumlah penduduk usia lanjut diprediksi mencapai 48,2 juta jiwa, atau sekitar 15,8% dari total populasi Indonesia. 

Hal ini menandakan terjadinya transisi menuju struktur penduduk yang menua (ageing population). Penduduk usia lanjut, atau lansia, biasanya berusia antara 60 tahun hingga 80 tahun ke atas. Ini menunjukkan bahwa proyeksi jumlah pensiunan di Indonesia akan terus meningkat.

Namun, sayangnya, pertumbuhan jumlah penduduk usia lanjut tidak diimbangi dengan tingkat kesejahteraan pensiunan yang memadai. 

Saat ini, 7 dari 10 pensiunan di Indonesia menghadapi masalah keuangan dan tidak memiliki kekuatan ekonomi yang cukup. 

Bahkan, survei terbaru menunjukkan bahwa 1 dari 2 pensiunan masih aktif bekerja. Selain itu, 9 dari 10 pekerja di Indonesia belum siap untuk memasuki masa pensiun mereka. 

Kondisi ini disebabkan oleh kurangnya dana yang memadai untuk memenuhi kebutuhan hidup di hari tua. Banyak pekerja yang belum menyadari atau tidak ingin mengikuti program pensiun, sehingga tidak dapat mempersiapkan kehidupan yang nyaman dan sejahtera saat pensiun.

Priskilla Lusina, pendiri Plus Advisor dan pakar keuangan, dalam acara Dignity Social Talks menyampaikan bahwa kaum muda sebaiknya sudah mulai sadar akan pentingnya perencanaan keuangan. Meskipun dimulai dari langkah kecil, seperti lebih memprioritaskan kebutuhan daripada keinginan, hal ini tetap menjadi langkah awal yang penting.

Perencanaan pensiun yang tepat dapat memastikan gaya hidup yang diinginkan tetap terjaga di masa tua, sekaligus mengurangi risiko kekurangan dana saat sudah tidak produktif bekerja.

Melalui strategi yang baik, perencanaan pensiun juga dapat membantu melindungi aset, memaksimalkan investasi, dan mengurangi beban pajak di masa mendatang.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Besaran Dana Pensiun

Besaran dana pensiun yang diperlukan seseorang dipengaruhi oleh berbagai faktor yang harus dipertimbangkan dengan cermat. Beberapa faktor utama yang mempengaruhi besaran dana pensiun meliputi:

Harapan dan Gaya Hidup

Seiring dengan meningkatnya angka harapan hidup, orang cenderung hidup lebih lama, yang berarti mereka membutuhkan dana pensiun yang lebih besar untuk menopang hidup selama masa pensiun. Semakin lama seseorang hidup, semakin besar pula biaya hidup yang harus dipenuhi.

Faktor lainnya yang masih berkaitan dengan ahrapan hidup yaitu gaya hidup. Jika seseorang menginginkan pensiun yang nyaman dengan banyak bepergian atau menikmati hiburan, dana yang dibutuhkan tentu lebih besar dibandingkan dengan gaya hidup yang lebih sederhana.

Inflasi

Inflasi adalah faktor yang signifikan karena harga barang dan jasa terus meningkat seiring waktu. Menurut Prof. Dr. Budi Frensidy, Pengamat Ekonomi dan Guru Besar FEB UI, inflasi paling berdampak negatif pada kelompok masyarakat dengan pendapatan tetap, pekerja kasar, sektor informal, serta mereka yang berstatus pekerja tidak tetap.

Tanpa memperhitungkan inflasi dalam perencanaan pensiun, daya beli dana pensiun bisa berkurang drastis di masa mendatang. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan investasi yang dapat tumbuh lebih cepat daripada inflasi.

Kesehatan dan Biaya Perawatan

Kesehatan adalah faktor penting yang sering kali tidak diprediksi. Seiring bertambahnya usia, biaya perawatan kesehatan cenderung meningkat. Memiliki asuransi kesehatan atau dana darurat khusus kesehatan sangat penting untuk memastikan kebutuhan kesehatan tidak menghabiskan dana pensiun.

Pendapatan Lain Selama Pensiun

Pendapatan pasif atau sumber penghasilan lain selama pensiun, seperti hasil investasi, dana pensiun pemerintah, atau pendapatan dari properti, dapat mengurangi besaran dana yang perlu disiapkan secara mandiri. 

Oleh karena itu, penting untuk mengidentifikasi sumber pendapatan tambahan yang dapat membantu menopang keuangan di masa tua.

Tingkat Pengembalian Investasi

Tingkat pengembalian dari investasi selama masa kerja juga memengaruhi besaran dana pensiun. Investasi yang memberikan pengembalian yang lebih tinggi akan membantu menumbuhkan dana pensiun lebih cepat, sehingga lebih sedikit dana yang perlu disisihkan setiap bulan.

Menurut John Bogle, pendiri Vanguard Group, “Keberhasilan dalam merencanakan pensiun sangat tergantung pada disiplin berinvestasi dan memahami risiko pasar. Investor sebaiknya mengejar hasil yang stabil dan realistis daripada mengejar pengembalian yang terlalu tinggi yang mungkin membawa risiko yang tidak perlu.

Pentingnya Mulai Perencanaan Pensiun Sejak Dini

Memulai perencanaan pensiun lebih awal bukan hanya memberikan keuntungan dalam bentuk pertumbuhan investasi yang lebih maksimal, tetapi juga memungkinkan kita untuk mengelola keuangan dengan lebih baik dan mengurangi beban finansial di masa depan.

Berikut beberapa alasan mengapa perencanaan pensiun sebaiknya dilakukan sejak dini:

Efek Bunga Majemuk

Memulai perencanaan pensiun lebih awal memungkinkan uang yang diinvestasikan untuk tumbuh melalui bunga majemuk. Bunga majemuk berarti keuntungan yang diperoleh dari investasi akan diinvestasikan kembali, menghasilkan keuntungan tambahan di masa depan.

Semakin lama waktu investasi, semakin besar efek bunga majemuk ini, yang pada akhirnya dapat menghasilkan jumlah dana pensiun yang tentu signifikan.

Pengelolaan Risiko Investasi yang Lebih Baik

Investasi sering kali mengalami fluktuasi pasar, tetapi dengan waktu yang lebih lama, Anda memiliki kesempatan lebih banyak untuk menghadapi penurunan pasar dan memanfaatkan periode pertumbuhan. 

Memulai investasi lebih awal memberikan waktu yang cukup untuk memperbaiki kerugian dan meraih keuntungan yang lebih baik dalam jangka panjang.

Anda dapat mengeksplorasi berbagai pilihan investasi dan menyesuaikan portofolio sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko. Nantinya Anda akan jauh lebih mudah dan bijak dalam mengambil manfaat dari berbagai peluang investasi yang mungkin tidak tersedia atau terlalu berisiko jika dilakukan pada usia yang lebih tua.

Seperti prinsip Armand Hartono, Direktur Bank BCA: SRI (Simpanan, Riset, dan Investasi).

Armand Hartono sangat menjunjung tinggi menabung atau menyimpan uang sebelum berinvestasi. Menurutnya, menabung merupakan langkah pertama yang krusial dalam membangun kekayaan. 

Setelah memiliki cadangan dana yang memadai, penting untuk melakukan riset menyeluruh sebelum berinvestasi untuk memastikan keputusan yang diambil berdasarkan informasi yang akurat dan relevan. 

Akhirnya, dengan dana yang sudah terencana dan riset yang matang, Anda dapat melakukan investasi dengan lebih percaya diri dan memanfaatkan peluang yang ada untuk pertumbuhan finansial jangka panjang.

Fleksibilitas dalam Merencanakan Skenario Hidup

Memulai perencanaan pensiun lebih awal memberi Anda waktu untuk mempertimbangkan berbagai skenario kehidupan yang mungkin terjadi, seperti perubahan gaya hidup, fluktuasi pendapatan, atau kebutuhan kesehatan yang tidak terduga. 

Dengan perencanaan yang lebih matang, Anda dapat mengadaptasi strategi pensiun sesuai dengan perubahan situasi dan kebutuhan pribadi.

Mengurangi Tekanan Finansial di Masa Mendatang

Menunda perencanaan pensiun dapat menyebabkan tekanan finansial yang lebih besar di kemudian hari. Dengan memulai lebih awal, Anda mengurangi kebutuhan untuk menabung dalam jumlah besar secara mendalam menjelang pensiun. 

Sebab itu, Anda dapat lebih percaya diri dalam menghadapi masa pensiun dengan dana yang memadai. Hal ini nantinya akan membantu menjaga kestabilan keuangan dan mengurangi stres yang mungkin timbul akibat kurangnya persiapan pensiun di masa depan. 

Anda dapat memastikan bahwa bahkan di masa pensiunan, Anda tetap memperolah kesejahteraan finansial dan memberikan kebebasan untuk menikmati masa pensiun tanpa kekhawatiran tentang kestabilan keuangan.

Penutup: Andalkan Konsultan Keuangan Dalam Perencanaan Pensiun

Dalam menghadapi tantangan perencanaan pensiun dan pengelolaan keuangan keluarga, kehadiran seorang konsultan keuangan yang terpercaya seperti Plus Advisor dapat menjadi solusi yang sangat berharga. 

Plus Advisor tidak hanya menawarkan perencanaan pensiun yang komprehensif untuk memastikan masa depan finansial yang aman, tetapi juga memberikan panduan dalam pengelolaan kekayaan keluarga secara umum. 

Dengan keahlian dan pengalaman mereka, Plus Advisor membantu Anda menyusun strategi yang tepat untuk memaksimalkan aset, merencanakan kebutuhan di masa tua, dan menghadapi risiko keuangan dengan lebih baik. 

Jangan biarkan ketidakpastian finansial menghambat rencana pensiun Anda. Andalkan Plus Advisor untuk merencanakan masa depan Anda dengan percaya diri dan mendapatkan keamanan finansial yang Anda butuhkan untuk menikmati hari tua dengan nyaman.